Почему после рефинансирования платёж меньше, а переплата больше
Уменьшение платежа часто достигается продлением срока. Это может облегчить текущий бюджет, но итог нужно считать по всем месяцам нового договора.
На что смотреть при выборе
Разделите две задачи: снизить суммарные расходы или уменьшить нагрузку сейчас. Обе имеют смысл, однако требуют разных критериев. Для первой сравнивают сумму будущих выплат; для второй дополнительно проверяют устойчивость бюджета.
План досрочно закрыть длинный кредит не должен заменять основной расчёт: будущие доходы могут измениться. Сначала оцените договор при обычном графике и только потом отдельный сценарий досрочного возврата.
Практический разбор
Старый долг требует 25 000 ₽ ещё 12 месяцев — 300 000 ₽. Новый вариант предлагает 14 000 ₽ в течение 24 месяцев — 336 000 ₽. Ежемесячно легче на 11 000 ₽, но всего дороже на 36 000 ₽ без иных расходов.
Такая сделка может решать проблему ближайшего платежа, но её нельзя описывать как экономию 11 000 ₽ каждый месяц без учёта дополнительного года.
Что проверить до решения
- Сколько месяцев остаётся до закрытия старого кредита.
- Сколько месяцев добавляет новый договор.
- Итог платежей и разовые расходы.
- Реалистичен ли сценарий досрочного возврата.
Следующий шаг
Запишите отдельно изменение платежа и изменение общей стоимости. Если дефицит бюджета сохраняется даже после перехода, обсудите с кредитором другие способы урегулирования обязательств.
Пример помогает сравнить варианты, но не описывает действующий тариф и не обещает одобрение. Итоговые суммы, сроки и обязательства проверьте в документах выбранного кредитора.
Официальные материалы для проверки
Материал носит справочный характер. Условия конкретного продукта проверяйте в актуальных документах кредитора. Примеры не являются офферами. Редакционные принципы.