Аннуитетный и дифференцированный платёж: как сравнивать
При аннуитетной схеме регулярный платёж обычно одинаков, при дифференцированной — уменьшается вместе с процентами. Сравнение требует одинаковых суммы, срока и ставки.
На что смотреть при выборе
В аннуитетном платеже доли процентов и основного долга меняются по графику. В дифференцированной схеме основной долг обычно погашается равными частями, а проценты начисляются на остаток, поэтому первые платежи выше последующих.
Для бюджета важен максимальный платёж, а для стоимости — сумма всех выплат. Не сравнивайте две схемы с разными сроками так, будто отличие объясняется только методом погашения.
Практический разбор
В условном графике А платёж каждый месяц 20 000 ₽. В графике Б первый платёж 24 000 ₽, затем он снижается. Если свободно лишь 21 000 ₽, первые платежи Б не помещаются в бюджет даже при меньшем общем итоге.
Потенциальная экономия не отменяет необходимости выполнить каждый платёж. Попросите полный график, включая первый и последний взносы.
Что проверить до решения
- Одинаковые исходные параметры сравнения.
- Максимальный платёж и его дата.
- Общая сумма процентов и выплат.
- Правила пересчёта после досрочного взноса.
Следующий шаг
Сравните графики помесячно. Выбирайте вариант, который можно выполнять с резервом, и не предполагайте доступность конкретной схемы, пока банк её не подтвердил.
Пример помогает сравнить варианты, но не описывает действующий тариф и не обещает одобрение. Итоговые суммы, сроки и обязательства проверьте в документах выбранного кредитора.
Официальные материалы для проверки
Материал носит справочный характер. Условия конкретного продукта проверяйте в актуальных документах кредитора. Примеры не являются офферами. Редакционные принципы.